ICICI बैंक पर्सनल लोन कैसे लें? आइए जानते हैं:
ICICI बैंक पर्सनल लोन की ब्याज दरें 10.25% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। यह 6 साल तक की अवधि के लिए 50,000 रु. से 25 लाख रु. तक की लोन राशि प्रदान करता है। ICICI बैंक केवल 3 सेकंड के भीतर लोन राशि ट्रांसफर करने के साथ अपने चुनिंदा ग्राहकों को प्री-अप्रूव्ड इंस्टेंट पर्सनल लोन भी प्रदान करता है।
बैंक पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर भी ऑफर करता है। जिन ग्राहकों के आईसीआईसीआई बैंक में सैलरी अकाउंट हैं, उनको ओवरड्राफ्ट सुविधा भी दी जाती है।
आईसीआईसीआई बैंक से पर्सनल लोन कैसे लेते हैं (ICICI Bank se Personal Loan kaise lete Hain), जानने के लिए ये लेख पढ़ें।
आईसीआईसीआई बैंक पर्सनल लोन के प्रकार
टॉप–अप पर्सनल लोन
- उद्देश्य: आवेदकों की व्यक्तिगत ज़रूरतों को पूरा करने के लिए मौज़ूदा लोन पर टॉप- अप जिसकी प्रोसेसिंग और लोन राशि ट्रांसफर होने में ज्यादा वक्त नहीं लगता।
- लोन राशि: 50,000 रुपये से 25 लाख रुपये
पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर
- उद्देश्य: अन्य बैंक/ लोन संस्थानों के मौजूदा ग्राहक अपने पर्सनल लोन को कम ब्याज दरों पर आईसीआईसीआई बैंक में ट्रांसफर कर सकें
फ्रेशर फंडिंग
- उद्देश्य: फ्रेशर्स या जिन्होंने हाल ही में नौकरी करनी शुरू की है वो अपने व्यक्तिगत खर्चों के लिए ले सकते हैं
- लोन राशि: 1,50,000 रुपये तक
फ्लेक्सी कैश
- उद्देश्य: जिनका आईसीआईसीआई बैंक में सैलरी अकाउंट मौजूद है, उनके अचानक आए खर्च को पूरा करने के लिए शॉर्ट- टर्म इंस्टेंट क्रेडिट या ओवरड्राफ्ट सुविधा प्रदान करना।
- प्रोसेसिंग फीस: 1,999 रुपये + टैक्स
एनआरआई पर्सनल लोन
- उद्देश्य: अनिवासी भारतीयों के लिए पर्सनल लोन
- लोन राशि: 10 लाख रुपये तक
प्री– अप्रूव्ड पर्सनल लोन
- उद्देश्य: चुनिंदा आईसीआईसीआई ग्राहकों के लिए इंस्टेंट पर्सनल लोन सुविधा, जिसमें राशि 3 सेकंड में ट्रान्सफर हो जाती है
- लोन राशि: 50 लाख रुपये तक
- अवधि: 1-5 वर्ष
प्री– क्वालिफाइड लोन
- उद्देश्य: ऑनलाइन पर्सनल लोन जिसकी आवेदन प्रक्रिया आसान है और प्रोसेसिंग भी जल्दी हो जाती है।
ICICI बैंक पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें
आईसीआईसीआई बैंक से पर्सनल लोन लेने के लिए योग्यता शर्तें निम्नलिखित हैं:
नौकरीपेशा व्यक्तियों के लिए:
- आयु: 23-58
- न्यूनतम मासिक आय: 30,000 रुपये
- कुल कार्य अनुभव: कम से कम 2 वर्ष
- वर्तमान आवास में कितने सालों से रहे हों: कम से कम 1 वर्ष
गैर– नौकरीपेशा/ स्वरोज़गार वाले आवेदक के लिए
उम्र:
- स्वरोजगार वाले आवेदक के लिए– 23-65 वर्ष
- डॉक्टरों के लिए– 25-65 वर्ष
न्यूनतम टर्न ओवर:
- पेशेवरों के लिए: 15 लाख रु.
- गैर–पेशेवरों के लिए: 40 लाख रुपये
- (ऑडिट किए हुए फाइनेंशियल के मुताबिक)
टैक्स के बाद न्यूनतम लाभ:
- गैर– नौकरीपेशा व्यक्तियों /स्वामित्व फर्म के लिए: 2 लाख रुपये
- गैर–पेशेवरों के लिए: 1 लाख रु.
व्यापार स्थिरता:
- डॉक्टरों के लिए: कम से कम 3 साल
- वर्तमान व्यवसाय के लिए: कम से कम 5 साल
ICICI बैंक पर्सनल लोन- वर्ष 2022
| ब्याज दर | 10.25% प्रतिवर्ष से शुरू |
| लोन राशि | ₹ 50,000 से ₹ 25 लाख तक |
| प्रोसेसिंग फीस | लोन राशि की 2.50% |
| लोन अवधि | 1 से 6 साल |
| न्यूनतम मासिक आय | Rs. 30,000 |
ICICI पर्सनल लोन की ब्याज दरें
| ब्याज दर | 10.25% -19.00% प्रतिवर्ष |
| फ्लैक्सीकैश (सैलरी अकाउंटधारकों को ओवरड्राफ्ट सुविधा) | 12%-14% प्रति वर्ष |
| एनआरआई के लिए | 15.49% प्रति वर्ष से शुरू |
ICICI Bank Personal Loan: फीस और अन्य शुल्क
| प्रोसेसिंग फीस | लोन राशि की 2.5% तक + GST |
| प्री-पेमेंट फीस | बकाया लोन राशि की 5% + GST अगर अपने पैसों से लोन का भुगतान किया गया है, तो कोई फीस नहीं |
| लोन कैंसलेशन फीस | Rs. 3,000 + GST |
| पीनल इंटरेस्ट | 24% प्रति वर्ष |
| EMI बाउंस शुल्क | ₹ 400 प्रति बाउंस + GST |
| रीपेमेंट मोड स्वैप चार्ज | ₹ 500 प्रति ट्रांजेक्शन + GST |
ICICI Bank Personal Loan: ज़रूरी दस्तावेज
आईसीआईसीआई बैंक पर्सनल लोन का लाभ उठाने के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों की ज़रूरत होती है:
नौकरीपेशा के लिए
- पहचान प्रमाण (कोई भी 1): ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, पैन कार्ड, वोटर आईडी
- पता प्रमाण (कोई भी 1): पासपोर्ट, यूटिलिटी बिल (3 महीने से अधिक पुराना नहीं), लीव एंड लाइसेंस एग्रीमेंट
- 2 पासपोर्ट साइज़ फोटो
- सैलरी और इनकम क्रेडिट के साथ पिछले 3 महीनों के बैंक स्टेटमेंट
- पिछले 3 महीनों की सैलरी स्लिप
गैर– नौकरीपेशा के लिए
- KYC दस्तावेज: पहचान प्रमाण, पता प्रमाण, जन्मतिथि प्रमाण
- निवास प्रमाण: पासपोर्ट, लाव एंड लाइसेंस एग्रीमेंट, यूटिलिटी बिल (3 महीने से अधिक पुराना नहीं)
- आय प्रमाण
- ऑफिस के पते का प्रमाण
- पिछले 6 महीनों के बैंक स्टेटमेंट
- निवास प्रमाण या ऑफिस के मालिकाना हक़ का प्रमाण
- बिज़नेस चल रहा है, इसका प्रमाण
प्रश्न. ICICI बैंक पर्सनल लोन राशि अकाउंट में ट्रान्सफर होने में कितना समय लगता है?
उत्तर: ICICI बैंक दावा करता है कि सभी दस्तावेज़ो के जमा होने के 72 घंटो के भीतर लोन को मंज़ूरी मिल जाती है। लोन को मंज़ूरी मिलने के 3 सेकंड के भीतर आवेदक के अकाउंट में लोन राशि जमा कर दी जाती है। इतना ही नहीं बैंक कुछ चुनिंदा कस्टमर्स को प्री–अप्रूव्ड पर्सनल लोन भी प्रदान करता है।
प्रश्न. ICICI बैंक से प्री–अप्रूव्ड पर्सनल लोन हासिल करने के लिए क्या योग्यता शर्तें हैं?
उत्तर. ICICI बैंक सिर्फ अच्छे क्रेडिट हिस्ट्री और क्लीन पेमेंट ट्रैक रिकॉर्ड वाले आवेदकों को ही प्री–अप्रूव्ड पर्सनल लोन की सुविधा देता है। इसके साथ ही बैंक सेविंग हिस्ट्री और आय के आधार पर उन आवेदकों को भी प्री–अप्रूव्ड पर्सनल लोन प्रदान करता है, जिनकी कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है।
प्रश्न. क्या ICICI बैंक पर्सनल लोन की प्रीपेमेंट पर शर्तें लागू हैं?
उत्तर: ICICI बैंक के कस्टमर्स 12 ईएमआई का भुगतान करने के बाद ही पर्सनल लोन की प्रीपेमेंट कर सकते हैं। बैंक बकाया राशि पर 5% प्री–पेमेंट फीस लेता है।
प्रश्न. क्यापर्सनललोनमेंबैलेंसट्रांसफरकीसुविधादीजातीहै?
उत्तर: हां, पर्सनल लोन पर बैलेंस ट्रान्सफर की सुविधा तब दी जाती है जब आपने कम से कम 12 ईएमआई का भुगतान कर दिया हो। लोन राशि, ब्याज दर और बैलेंस ट्रांसफर की फीस अलग-अलग आवेदक की प्रोफाइल के अनुसार अलग-अलग होती हैं।
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